Hipotecas verdes, qué son y por qué te interesan
Los propietarios reciben incentivos financieros para mejorar la eficiencia energética de sus viviendas y se les permite vivir en edificios con menor gasto energético
La conciencia medioambiental está en auge y, como consecuencia, su filosofía va calando poco a poco en todos los ámbitos de la sociedad. Un ejemplo es el área de vivienda, donde las hipotecas verdes tratan de abrirse paso ante una oferta interminable. Se trata de unos préstamos con garantía hipotecaria que tienen como único objetivo premiar la compra de casas eficientes o las reformas que busquen reducir el consumo de los pisos antiguos. Con la ayuda de Miquel Riera, experto en hipotecas del comparador HelpMy cash, analizamos las claves de este concepto.
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¿Qué son las hipotecas verdes?
Son hipotecas diseñadas específicamente para financiar la compra de una vivienda sostenible. Algunos bancos también las ofrecen para rehabilitar viviendas y mejorar su calificación energética.
La cifra
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1.100 euros de ahorro se podría conseguir con un préstamo medio de 150.000 euros a 25 años con una hipoteca verde.
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¿Cómo funcionan?
Su funcionamiento es prácticamente el mismo que el de las hipotecas convencionales. Con todo, la calificación energética es una de las claves de las hipotecas verdes ya que, en base a esta, se establecen ciertas condiciones ventajosas para los clientes. Al margen de ellas, eso sí, no difieren demasiado de otros créditos hipotecarios y, en este sentido, también pueden incluir comisiones (aunque es raro que exista la de apertura), productos vinculados…
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¿Qué tipo de clientes pueden suscribir este tipo de hipotecas?
Los clientes que quieran comprar una vivienda con una buena calificación energética. Dependiendo del banco, el inmueble debe tener un certificado de calificación energética B, A o A+ o, en su defecto, a aquellas construcciones objeto de rehabilitación con la que se consiga una mejora de, al menos, un 30% de su eficiencia energética. Al igual que ocurre en otros préstamos hipotecarios, entre los requisitos para tener una hipoteca verde también está la necesidad de acreditar solvencia económica suficiente para hacer frente a la amortización de la misma. Nóminas, contrato de trabajo o declaración de la renta son algunos de los documentos que, junto a nuestro historial crediticio, serán claves para que la entidad conceda o no la hipoteca verde.
Certificado de eficiencia y tener buen perfil crediticio para demostrar cierta solvencia económica
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¿Qué bancos las ofrecen en la actualidad?
BBVA, Bankinter, Liberbank, Banco Mediolanum y Triodos Bank comercializan abiertamente hipotecas verdes. E Hipotecas.com y Banco Santander mejoran sus préstamos hipotecarios si la vivienda que se va a adquirir es sostenible, así que también podríamos decir que ofrecen hipotecas verdes.
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¿Cuáles son sus ventajas?
En general, los bancos que comercializan estos productos ofrecen unas mejores condiciones que las que aplican cuando se adquiere una vivienda no sostenible: un interés más bajo, menos comisiones o productos adicionales…
Banco Mediolanum, por ejemplo, ofrece actualmente dos préstamos hipotecarios: la Hipoteca Freedom para viviendas convencionales, con un interés desde euríbor más 1,05% (1,99% fijo el primer año), y la Hipoteca Freedom Green para viviendas con calificación energética A o superior, cuyo tipo es desde euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Para un préstamo medio de 150.000 euros a 25 años, el ahorro que se obtendría con la contratación de la hipoteca verde sería de casi 44 euros al año (casi 1.100 euros en total).
Un interés más bajo, menos comisiones o productos adicionales y, en definitiva, ahorrar dinero
Es importante decir, sin embargo, que varios bancos dan hipotecas convencionales más baratas que las hipotecas verdes de las entidades mencionadas. Por ello, si alguien está interesado en adquirir una vivienda sostenible, lo aconsejable es acudir a diversos bancos (tanto si ofrecen hipotecas verdes como si no) para comparar sus condiciones, negociar y quedarse con el préstamo que salga más barato.
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¿Cuál es el futuro de estas hipotecas? ¿Considera que su implantación será mayoritaria?
La conservación del medio ambiente es, en principio, una de las prioridades de las sociedades occidentales; también de la nuestra. A medio y a largo plazo, por lo tanto, es probable que más bancos se suban al carro de la sostenibilidad y ofrezcan hipotecas verdes para facilitar la adquisición de viviendas sostenibles (o para mejorar la calificación energética de los inmuebles mediante rehabilitaciones).
En ese sentido, cabe destacar que actualmente está en marcha una iniciativa para crear una hipoteca verde con condiciones estandarizadas para todos los países de la Unión Europea. Una vez finalizado este proyecto, diversas entidades bancarias estatales podrían ofrecer este producto.
