Vivienda

Renegocia la hipoteca y ahorrarás 100 euros al mes

Desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) divulgan una serie de consejos para lograr que la factura se abarate. Renegociar las condiciones o cambiar de hipoteca es una de las opciones. Y es que el coste de cambiar de hipoteca se ha reducido en los últimos años. Ahora, una buena oferta suele suponer una rebaja inmediata de las cuotas, según la OCU. En las próximas líneas identificamos el contexto actual y qué supone cambiar a una hipoteca fija, variable o mixta.

El euríbor ha subido más de 4,5 puntos desde los mínimos de 2021, encareciendo de manera muy significativa las cuotas de las hipotecas a tipo de interés variable. No obstante, hay formas de rebajarlas, como negociando una novación con la propia entidad o subrogándose a otro banco que ofrezca condiciones más interesantes. Una operación, ésta última, sencilla y barata, ya que sus costes se han reducido en los últimos años: ahora el pago de una nueva tasación ronda los 300 euros; mientras que la comisión por cancelación anticipada oscila entre el 0% y el 2% sobre el capital pendiente.

En relación con la comisión de cancelación anticipada, la OCU recuerda que su cobro está suspendido hasta final de año según el Real Decreto-ley 19/2022. Y considera que los hipotecados deberían seguir exentos de su pago, al menos mientras el euríbor no baje.

Decantarse por una hipoteca fija o una variable dependerá de las necesidades de cada cliente y de la evolución de los tipos de interés. El Banco Central Europeo anunció una pausa en la subida de los tipos, pero ha advertido de que no hay que esperar bajadas en el corto plazo. Es posible que el euríbor haya tocado techo, pero las previsiones actuales son que las bajadas no sean inmediatas ni intensas.

Teniendo en cuenta el nivel actual del euríbor, cambiar a una hipoteca fija supone un ahorro inmediato, especialmente bienvenido si necesita reducir lo antes posible sus cuotas actuales y quiere evitar sorpresas. Una hipoteca referencia a euríbor +1 paga un interés del 5,16% si se revisa con el euríbor de octubre, frente al 3,05% de la mejor hipoteca a tipo fijo sin vinculaciones, lo que supone un ahorro de más de 100 euros al mes para un capital pendiente de 100.000 euros.

Cambiar a otra hipoteca variable sale a cuenta a partir de una reducción del 0,25% del diferencial sobre el euríbor. Por ejemplo, para una hipoteca con un tipo nominal del 2,2% el primer año referenciado luego a un euríbor+0,5%, supone un ahorro mensual de 150 euros durante el primer año y de 25 euros al mes en años sucesivos respecto a una hipoteca referencia a euríbor +1.

Una tercera opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un interés fijo los primeros años que luego pasa a ser variable. Es un producto que combina los beneficios de unas cuotas estables durante unos años y la posibilidad de aprovechar la probable bajada del euríbor en los siguientes años.