Qué son las cláusulas abusivas de hipotecas y cómo quitarlas

El Tribunal Supremo zanjó la cuestión de los gastos hipotecarios en una sentencia que hizo pública a principios de 2021. En ella, resolvió que los gastos de tasación derivados de la formalización de una hipoteca «incumben al banco y no al consumidor». Con esta sentencia, que también ratificó otras previas, quedaron resueltas y anuladas todas las cláusulas que imponían a los clientes los gastos de formalización del préstamo hipotecario.

De esta forma, todas las personas que hayan suscrito hipotecas antes de 2019 tienen derecho a la restitución del 100% de los gastos de registro de la propiedad, gestoría y tasación, así como de la mitad de los gastos notariales. Dependiendo de la cuantía de la hipoteca, estos gastos pueden oscilar entre 500 y 2.000 euros.

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En relación a las hipotecas suscritas a partir de 2019, en ese año comenzó a aplicarse la nueva ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, y a partir de ese momento los bancos ya no aplican la cláusula que los tribunales declararon nula.

Tras la sentencia del TS, miles de personas están reclamando a sus bancos la devolución de los gastos hipotecarios, tanto si las hipotecas siguen en vigor como si fueron canceladas tras la devolución del dinero prestado. En este segundo caso, las entidades financieras están intentando evitar los pagos alegando que el contrato hipotecario había expirado y, por tanto, no ha lugar a revisar la validez de las cláusulas abusivas ni a corregir sus efectos.

Sin embargo, las audiencias provinciales se están pronunciando claramente en favor de los usuarios, también cuando la reclamación de los gastos se realiza después de la cancelación de la hipoteca. Es el caso del Juzgado de Primera Instancia de Bilbao, que en una sentencia de febrero de 2020 estimó una demanda de Erreklamatu alegando que «la extinción del contrato no es por sí misma un obstáculo para el ejercicio de la acción de nulidad del propio contrato o de alguna de sus cláusulas». De hecho, los jueces están condenando a los bancos al pago de la cantidad cobrada indebidamente más el interés legal que corresponda desde el momento en que se realizó cada pago, además de las costas del proceso.

Reclamar a las entidades bancarias la devolución de los gastos hipotecarios es un proceso en el que toda la jurisprudencia está de parte del consumidor. El problema es que hay que interponer una demanda judicial, que tiene unos procedimientos legales y unos costes. Y los bancos cuentan con buenos equipos de abogados.

Están afectadas todas las personas que hayan suscrito un préstamo hipotecario entre finales de los 80 y alrededor del año 2017, que es cuando los bancos empezaron a modificar las cláusulas que imponían los gastos hipotecarios en exclusiva a los clientes. Estaríamos hablando de miles y miles de personas con derecho a reclamar.

En Erreklamatu solo cobramos nuestros servicios en caso de que el cliente recupere la cantidad que le cobraron injustamente. Optamos por este sistema porque, de lo contrario, el precio sería muy alto por el tipo de procedimiento judicial. Además, de esta forma ofrecemos seguridad total al cliente, que sabe a ciencia cierta que no va a tener que desembolsar un dinero por anticipado para poner la demanda, y que, tras el procedimiento, si la demanda fuera rechazada tampoco tendría que pagar nada.