Kutxabank gana 170 millones en el primer semestre, un 18% más

Oficina de Kutxabank en San Sebasstián. / PEDRO MARTÍNEZ

La mejora económica permite que los recursos de clientes crezcan un 6,1% y la concesión de nuevos créditos se dispare un 72%

El Diario Vasco
EL DIARIO VASCO

El Grupo Kutxabank ha obtenido en el primer semestre del año un beneficio consolidado de 170,2 millones de euros, un 18,1% más que en el mismo periodo de 2016, con una aportación positiva de 12,4 millones por parte de CajaSur. La entidad fruto de la fusión de las antiguas cajas vascas destaca que este resultado se ha alcanzado con unos tipos de interés en mínimos históricos y en un contexto económico más favorable, aunque no exento de incertidumbres.

En este escenario, el beneficio se alinea con los objetivos marcados por la entidad, mientras que la evolución de la actividad bancaria «logra superar las expectativas». La entidad explica que el negocio típico se ha visto impulsado por diversos factores, principalmente por el crecimiento en el volumen de la contratación de productos financieros –financiación a empresas, particulares y familias, áreas en las que se han marcado crecimientos récord–, por la contribución recurrente del negocio asegurador y por la evolución positiva de los recursos de clientes, con un comportamiento destacado de los fondos de inversión y del ahorro vista.

Durante la primera mitad de 2017, Kutxabank ha continuado con el proceso de redimensionamiento de su cartera industrial, adecuando la posición a su nivel de capital y reduciendo el riesgo por concentración. Como consecuencia de dicha política, los ingresos por resultados de operaciones financieras y diferencias de cambio han ascendido a 243,8 millones de euros que, sin embargo, «han sido destinados casi de forma íntegra a saneamientos y provisiones extraordinarias».

A pesar de la presión a la baja de los tipos de interés, el margen de intereses muestra síntomas de recuperación desde finales de 2016. De esta forma, en el segundo trimestre había avanzado un 5% con respecto al primer trimestre de 2017, hasta alcanzar los 276,4 millones.

Más ingresos por comisiones

Los ingresos por servicios o comisiones han continuado creciendo, hasta los 185,5 millones, un 7,7% más, debido al crecimiento en fondos de inversión y planes de pensiones, así como la mayor actividad en medios de pago, explica el banco.

Con todo, el saldo del margen básico (intereses y comisiones) se ha situado en 461,8 millones de euros, un 0,5% más, «confirmando la mejoría y el cambio de tendencia ya reflejada en los dos últimos trimestres».

Al igual que en el primer trimestre de 2017, la mencionada reordenación de las participaciones en empresas ha motivado una rebaja de los ingresos por dividendos y de puesta en equivalencia, que han alcanzado los 38,8 millones de euros, un 55,3% menos que en junio de 2016. Destaca asimismo el grupo la aportación recurrente de la actividad de seguros, recogida en el epígrafe de Otros Resultados de Explotación, que ha crecido un 13,7%, hasta los 47,7 millones de euros.

Con todo, el margen bruto ha avanzado un 28,2%, hasta los 782,2 millones de euros.

La política de contención del gasto y de mejora de la eficiencia han permitido continuar aminorando los gastos de administración, que han caído un 3,3% respecto al primer semestre de 2016, con una disminución del 4,3% en los gastos de personal y un 0,9% en los gastos generales. Estas bajadas han situado el margen de explotación en 438,4 millones de euros y la ratio de eficiencia en el 48,5%.

Las provisiones y saneamientos extraordinarios han crecido un excepcional 153,3%, hasta los 321,3 millones de euros, de forma que permita encarar el futuro en las mejores condiciones para la recurrencia de los resultados.

Repunte de los créditos

Los recursos de clientes crecen un 6,1%, hasta alcanzar los 57.024 millones de euros, con una evolución del 4,7% en la red minorista y del 24,4% en la red mayorista. Junto al ahorro vista, que se incrementa un 18,3%, el banco vasco destaca la evolución positiva de los fondos de inversión y de los planes de pensiones, con incrementos de volumen gestionado del 8,4% y del 4,3% respectivamente.

La mejora general de la situación económica y la recuperación de la demanda solvente han continuado tirando de la nueva financiación, que ha crecido un 72,2%, hasta los 12.268 millones de euros. La inversión crediticia se ha incrementado un 0,3% con respecto a junio de 2016. El Grupo Kutxabank ha puesto a disposición de las empresas financiación por un importe global de 10.406 millones de euros, duplicando el importe contratado en el mismo periodo del año anterior.

La financiación para inversiones en activo fijo ha mantenido la curva ascendente de los últimos trimestres y la formalización de nuevos préstamos se ha incrementado un 37% sobre la subida registrada el pasado año. Por su parte, la financiación para circulante, directamente vinculada a la evolución de las ventas de las empresas, se ha incrementado en un 14%.

Por su parte, los nuevos préstamos hipotecarios suscritos durante los primeros seis meses de 2017 han alcanzado los 1.083 millones de euros, un 18,8% más que en el mismo periodo de 2016. Los préstamos personales han crecido un 24,3%, hasta los 195 millones de euros, con un aumento del 50% en el crédito comercio, la financiación concedida en los propios establecimientos comerciales.

La tasa de morosidad de Kutxabank ha seguido descendiendo, tras la disminución del volumen de los activos dudosos en 400 millones de euros, y se ha situado en el 5,66%, 175 puntos básicos menos que en junio de 2016, y más de tres puntos por debajo de la media del sector, que se situó al final de mayo en el 8,74%. Exceptuada la ligada al riesgo promotor, la mora del grupo ha quedado fijada en el 4,1%. La mora hipotecaria residencial se ha situado por debajo del 3,45%.

La solvencia del Grupo Kutxabank se consolida como una de las más elevadas del sector financiero español, con un Core Capital ‘phased in’ que se ha situado en el 15,2% al cierre de junio, considerando la positiva evolución del patrimonio y los beneficios del semestre.

El coeficiente ROE, que mide la rentabilidad sobre recursos propios, se ha situado en el 5,52%, tras mejorar 46 puntos básicos desde diciembre de 2016, y el ROTE es del 5,8%.

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