FERNANDO MARTÍNEZ JORCANO, DIRECTOR GENERAL DE NEGOCIO Y MEDIOS
Prevé incrementar este ejercicio un 4% la inversión crediticia, con lo que ganaría por segundo año consecutivo cuota de mercado
Fernando Martínez Jorcano, en la sede de Kutxa. /AYGÜES
El nuevo director general de Negocios y Medios de Kutxa, Fernando Martínez Jorcano, afirma que la entidad «no ha cerrado el grifo crediticio como lo demuestra el hecho de que en el último año haya crecido la inversión un 9% y la Caja haya ganado por primera vez en los últimos años cuota de mercado, lo que probablemente indica que otros sí lo han hecho», afirma. Subraya que la entidad no ha cambiado su política crediticia ni tiene vocación de hacerlo. «Seguiremos acompañando a nuestros buenos clientes, con una gestión prudente del riesgo».
- Se multiplican las llamadas de instituciones, empresas y particulares para que las entidades financieras abran el grifo. ¿Qué tiene que decir Kutxa?
- Si las instituciones y determinados colectivos denuncian que se está cortando el grifo es porque algunas entidades lo estarán haciendo, porque si no, no lo dirían. En el caso de la Caja no es así, porque hemos crecido en inversión crediticia en 2008 un 9%, que efectivamente es el primer año de los últimos ejercicios que ganamos cuota al sector y probablemente es muestra de que otros sí están cortando el grifo. Otra cosa es que estamos en una situación económica que ha pillado a todos desprevenidos. Estamos viviendo unos momentos históricos, en el mal sentido de la palabra, con una crisis globalizada y eso está afectando a las empresas. Sí que hemos notado que en los últimos meses han bajado mucho los proyectos de inversión y en clientes minoristas también hemos notado una reducción de la demanda. Pero la Kutxa no ha cortado el grifo, ni tenemos vocación de hacerlo. Tenemos una situación envidiable de liquidez que nos permite seguir concediendo créditos.
- En el caso de las empresas lo que sí hay es una mayor demanda de circulante.
- Hemos notado que se está produciendo un cambio en la tipología crediticia en lo que respecta a las empresas. Hay una mayor demanda de circulante. Nosotros estamos atendiendo esa demanda.
- En lo que respecta a los particulares, se está criticando que no se conceden créditos para el consumo, como por ejemplo la compra de un vehículo.
- Desde nuestra perspectiva no estamos cambiando las políticas de concesión de créditos. Evidentemente, lo que sí se está agravando es el nivel de endeudamiento de las empresas y de las familias; es decir, la capacidad que tienen para absorber un crédito, y eso se está deteriorando. Sinceramente, lo que estamos notando es que viene muchísima menos gente a pedir créditos.
- ¿Puede cuantificar esa reducción?
- Es muy difícil cuantificarlo.
- Baja el euribor, pero las entidades están aplicando mayores márgenes, con lo que persisten las dificultades para acceder al crédito.
- Hemos vivido un año y medio muy irracional y lo seguimos viviendo porque todavía hay entidades que despiden cientos de empleados, pierden dinero a mansalva y siguen teniendo unas ofertas que son, a nuestro entender, totalmente irracionales. Los mercados financieros son una de las profesiones más antiguas del mundo. El negocio consiste en conceder préstamos algo más caros que los depósitos que captas para absorber el riesgo que tiene el impago. El hecho de que haya gente que pague unas barbaridades por los depósitos conduce a fenómenos como los que hemos estado viviendo: que haya entidades que están dando un dinero que no tienen, y a unos intereses que no son racionales.
- Se refiere a la guerra del pasivo.
- A lo mejor los que han cortado el grifo en la concesión de créditos porque no tienen dinero necesitan además captar dinero porque se han endeudado. Realmente el esquema de precios de estos años es irracional.
- El presidente de Kutxa, Xabier Iturbe, reclamaba recientemente una vuelta a la ortodoxia.
- Deberíamos volver a los orígenes de toda la vida. La gente debe ser consciente de hasta cuánto se puede endeudar y no puede esperar que sus ahorros se remuneren a tipos estratosféricos. Aunque en el sector financiero español no se han cometido tantos excesos.
- Kutxa ha cerrado 2008 con una morosidad del 1,87%, la mitad del sector. ¿Qué previsiones tienen para este año?
- Esperamos acabar el año en un 3%, frente al 6,5% estimado del sector. No deja de ser un objetivo ambicioso porque hay cosas que controlamos y otras que no, como el desempleo.
- La Caja ha acudido a dos subastas de activos. ¿En qué se va a notar esa mayor liquidez?
- Ya se está notando. En cualquier caso es una cantidad bastante inferior a las líneas que hemos abierto con Adegi para ayudar a las pymes y también con el ICO y otras instituciones. Estamos colaborando con todas las instituciones para seguir estando ahí. Son momentos para arrimar el hombro y estar ayudando a nuestros buenos clientes. Nuestra vocación es ayudar a los clientes que creemos que han sido fieles con nosotros.
- ¿Cuál va a ser la política crediticia de Kutxa?
- Es la misma, seguimos ajustando. Aunque cada caso es un mundo. Se alarga la deuda, se establece un periodo de carencia, cada caso se estudia en su globalidad.
- ¿Cuál es la previsión de inversión crediticia para este año?
- Son previsiones ambiciosas. Tenemos una previsión de crecimiento de un 4% o 4,5%, tanto en inversión crediticia como en recursos -depósitos-, lo que supone unos 600 millones de inversión. Eso significa ganar cuota de mercado porque habrá reducciones de muchas entidades. Tenemos que tener la templanza para no entrar en la guerra de precios que lanzan los que lo están pasando mal. Habrá meses con decrecimientos, pero no podemos hacer locuras. Tenemos que ser sensatos. La gente también vuelve a sus orígenes y se da cuenta dónde tiene que depositar sus ahorros y a quién tiene que pedir un préstamo. En este escenario hay una cosa muy injusta y es que están pagando justos por pecadores. Se demoniza un sector completo. Y además, estamos confundiendo a la ciudadanía, porque luego se llevan decepciones cuando se dan cuenta que muchas ofertas son mentirosas. Y eso contamina al sector.
- Se ha desatado una guerra publicitaria respecto a la inversión crediticia.
- Si tenemos en cuenta el tamaño de la caja estamos realizando proporcionalmente mayor inversión crediticia que otros. Pero, sinceramente estoy muy en contra del uso publicitario de determinados valores que se han empezado a realizar, porque no me gusta nada la hipocresía con la que se actúa en determinadas situaciones.
-Explíquese
- O tienes vocación o no la tienes, y no lo puedes decir a través de la publicidad. Se demuestra que al final no es tanto, como ha ocurrido con otras campañas, como la reducción de comisiones. Yo creo que esa hipocresía es la que hay que abandonar de raíz, que probablemente ha conducido en parte a esta crisis. El mundo financiero anglosajón ha abusado enormemente de esta hipocresía de practicar lo contrario de lo que se dice. Estamos perdiendo prestigio por la contaminación de unos cuantos.
- La Caja se ha adherido a la moratoria para el pago de la mitad de la cuota hipotecaria a los parados puesta en marcha por el ICO. ¿Se está poniendo en marcha?
- Todavía son muy pocos los casos porque el convenio se ha formalizado hace poco. Aunque no supone para nosotros un cambio en la política crediticia, porque ya estábamos teniendo casos personalizados. También hay una cierta confusión entre las diferentes medidas institucionales que se están tomando. La crisis se ha acelerado mucho, y todo el mundo, con buena intención, trata de tirar para adelante con muchas iniciativas, y también tienen mucha confusión los clientes. Está generando que nos vengan cosas muy dispares. Se analiza cada caso y se le aplican las medidas oportunas.
- Hay otra propuesta del consejero de Vivienda, Javier Madrazo, de recompra de la vivienda con una quita del 20% de la hipoteca. ¿Están dispuestos a condonar ese 20%?
- Las cajas vascas nos hemos acogido a todas las iniciativas que las instituciones de aquí nos han propuesto. En este caso se ha adelantado la publicitación. Hemos colaborado y seguiremos colaborando, pero tenemos que estudiar exactamente la propuesta en qué consiste. Para eso están las mesas.
- ¿Es una crítica a las formas en que se ha lanzado la propuesta, sin un contacto previo con las cajas?
- Yo creo que hay que sentarse a hablarlas. La precipitación conduce luego a que determinados convenios no se cumplan porque al cliente no le interesan las condiciones. Hay que madurar las cosas con tiempo y llegar a acuerdos. En cualquier caso, la propuesta del 20% no acabo de verla cómo se puede formular. No sabemos si es sobre el valor de tasación...
- El Plan estratégico BAI para los próximos tres años descansa fundamentalmente en el crecimiento del negocio típico bancario, dejando de lado los extraordinarios, que se reducen con la crisis.
- Las operaciones extraordinarias cuando surjan veremos la forma de canalizarlas, y no es cuestión de salvar cuentas de resultados. Lo que queremos es hacer una caja sostenible, con beneficio recurrente. Si vienen los extraordinarios, fenomenal. Si no, habrá que esperar a otras épocas mejores.
- En cualquier caso prevén alcanzar en 2011 los 200 millones de beneficio recurrente. Se han marcado metas prudentes, pero alcanzables.
- Sí, tenemos previsto llegar este año a los 160 millones, cerrar 2009 con 170 millones y dar el salto en 2011 hasta los 200 millones en función de la evolución estimada de la economía. Es decir, se contempla que este año se produzca una estabilización de los mercados financieros, se produzca en 2010 cierta recuperación de algunos mercados y en 2011 el despegue definitivo.
- El plan estratégico contempla incrementar la cuota de mercado. Dicen que van a ganar clientes porque otros van a cerrrar. ¿Crecerán en Gipuzkoa?
- Creemos que ha habido una competencia muy agresiva en Gipuzkoa, porque han entrado muchos competidores. Pero creemos que no tienen producto ni proceso, ni sostenibilidad. Serán de las últimas que cierren del Estado español, porque el País Vasco y Navarra mantienen el rating. Pero prevemos que se cerrarán oficinas en los próximos dos o tres años.
- Y en la red de expansión el reto es que los clientes sean globales. No será una tarea fácil, ¿no?
- Queremos fidelizar más a los clientes que hemos ido adquiriendo, con una relación más amplia y duradera. Creemos que por la vía natural irán desapareciendo competidores y cuando se restablezca el orden se vislumbrará quiénes son las entidades buenas de las no tan buenas. Ahí recogeremos clientela de otras entidades.
